So wählen Sie steuersparende Investitionen unter den sicheren Investitionen mit hohen Renditen in Indien aus – Film Daily
Der März kommt. Die Steuerpanik beginnt. Alle wollen drei Dinge gemeinsam: Sicherheit, hohe Rendite und Steuerersparnis.
Problem? Diese drei kommen selten in einem Paket vor. Sicher bedeutet in der Regel geringere Renditen. Hohe Renditen bedeuten in der Regel Risiko. Die Steuerersparnis ist eine separate Ebene darüber.
Aber eine kluge Auswahl der verfügbaren steuersparenden Investitionen kann Ihnen allen drei Zielen nahe kommen. Nicht perfekt, aber ausgewogen.
Mal sehen, wie.
Den Kompromiss zwischen Sicherheit und Rendite verstehen
Keine Investition ist bei sehr hohen Renditen vollkommen sicher. Das ist Fantasie, nicht Realität.
Staatsanleihen geben sicher 7 % ab. Der Aktienmarkt kann 15 % geben, aber mit Risiko. Festgelder geben 6,5 % mit Sicherheit. Immobilien bringen Rendite, benötigen aber viel Kapital.
Wenn jemand etwas verspricht sichere Investitionen mit hohen Renditen in Indien, fragen Sie, was sie unter „hoch“ verstehen. Ihre 8 % könnten Ihr „OK“ und das „Niedrigste“ einer anderen Person sein.
Definieren Sie zunächst realistische Erwartungen. Finden Sie dann die besten Optionen innerhalb dieser Grenze.
PPF: Sicherste Steuersparoption
Öffentlicher Vorsorgefonds erfüllt das Sicherheitskästchen vollständig. Regierung garantiert. Kein Risiko, Geld zu verlieren.
Die Rendite beträgt derzeit 7,1 % pro Jahr. Nicht erstaunlich, aber in Anbetracht der absoluten Sicherheit in Ordnung. Völlig steuerfrei bei Fälligkeit.
Steuervorteile:
Sperrung: 15 Jahre. Langes Engagement. Teilbezug ab der 7. Klasse möglich.
Am besten geeignet für: Menschen, die garantierte Renditen wollen. Kann kein Marktrisiko bewältigen. Planung für den Ruhestand in mehr als 15 Jahren.
Zu den sicheren Anlagen mit hohe Renditen In Indien bringt PPF Sicherheit mit angemessenen Renditen in Einklang.
ELSS: Höhere Renditen mit Steuervorteilen
Das Equity Linked Savings Scheme investiert in den Aktienmarkt. Höheres Risiko als PPF, aber historisch gesehen bessere Renditen.
Durchschnittliche ELSS-Rendite über 10 Jahre: 11–14 % jährlich. Viel höher als die 7,1 % des PPF.
Steuervorteile:
Sperrung: Nur 3 Jahre. Die kürzeste aller steuersparenden Investitionen gemäß Abschnitt 80C.
Risiko: Marktgebunden. Kann in schlechten Jahren um 15–20 % sinken. In guten Jahren kann es um 25-30 % steigen.
Am besten geeignet für: Junge Anleger mit einem Horizont von 10+ Jahren. Kann mit Volatilität umgehen. Wollen Vermögensbildung plus Steuerersparnis.
Steuersparende Festgeldanlagen: Mittelweg
Bank-FDs mit einer 5-Jahres-Sperrfrist qualifizieren sich für 80C. Die Rendite liegt derzeit bei etwa 6–6,5 %.
Steuervorteile:
Sicherheit: Völlig sicher. DICGC versichert bis zu Rs. 5 Lakh pro Bank.
Rückgaben: Sogar niedriger als PPF. Warum dann das wählen? Manchmal sind Bankbeziehungen oder Bequemlichkeit von Bedeutung. Auch, sofortige Liquidität durch ein Darlehen gegen eine FD.
Am besten geeignet für: Risikoscheue Anleger, die den PPF bereits ausgeschöpft haben. Möchten Sie Vorteile für Ihre Bankbeziehung?
Wenn man nur die Zahlen vergleicht, gehören sie nicht wirklich zu den sicheren Anlagen mit hohen Renditen in Indien. Aber erfüllt spezifische Bedürfnisse.
NPS: Langfristiger Reichtum mit zusätzlichem Steuervorteil
Nationales Rentensystem bekommt eine Sonderbehandlung. Abschnitt 80CCD(1B) erlaubt zusätzliche Rs. 50.000 Abzug über der 80°C-Grenze.
Die Rendite hängt von der Fondsauswahl ab. Die Aktienoption bietet 10-12 %. Die Option auf Unternehmensanleihen ergibt 8-9 %.
Steuervorteile:
Sperrung: Bis 60. Sehr langes Engagement. Nur 25 % können bei der Pensionierung als Kapital ausgezahlt werden.
Am besten geeignet für: Leute, die es ernst meinen Ruhestandsplanung. Kann jahrzehntelang Geld binden. Möchten Sie den maximalen Steuerabzug?
Sukanya Samriddhi Yojana: Für Mädchen
Wenn Sie eine haben Tochter unter 10 JahrenDas übertrifft alles an Sicherheit und Rendite.
Aktueller Zinssatz 8,2 %. Von der Regierung unterstützt. Völlig steuerfrei.
Steuervorteile:
Sperrung: Bis meine Tochter 21 wird oder nach 18 heiratet.
Am besten geeignet für: Eltern kleiner Töchter. Langfristige Bildung und Heiratsplanung.
Unter den sicheren Anlagen mit hoher Rendite in Indien bietet SSY derzeit die höchsten sicheren Renditen.
So wählen Sie basierend auf Ihrer Situation aus
Kopieren Sie nicht die von jemand anderem steuersparende Investitionen. Passend zu Ihren Bedürfnissen.
Alter 25-35, Einzel:
Alter 35-45, Familie:
Alter 45-55, Konservativ:
Alter 55+, kurz vor dem Ruhestand:
Häufige Fehler
Nur Renditen jagen: Setzen Sie alles auf ELSS und erzielen Sie eine Rendite von 14 %. Marktcrashs. Panikverkäufe blockieren Verluste. Ausgewogenheit ist wichtig.
Zu konservativ sein: Alles Geld in PPF und FD. Die Inflation wird kaum übertroffen. Reichtum wächst nicht sinnvoll. Ein gewisses Risiko ist erforderlich.
Zusätzliche Vorteile ignorieren: Das Vergessen des NPS bringt Rs. 50.000 zusätzlicher Abzug über 80C. Verlassen Rs. 15.600 Steuerersparnis auf dem Tisch (für 30 %-Kategorie).
Last-Minute-Rushing: 28. März Panikkäufe. Falsche Produkte auswählen, nur um vor dem 31. März einen Abzug zu beantragen.
Intelligente Strategie
Start im April. Planen Sie die jährliche Aufteilung auf verschiedene steuersparende Investitionen basierend auf Alter und Risikobereitschaft.
Setzen Sie nicht alle Rs. 1,5 Lakh in einer Option. Diversifizieren Sie auf 2-3 Instrumente. Bringen Sie Sicherheit und Wachstum in Einklang.
Jährlicher Rückblick. Passen Sie es an Einkommensänderungen, Familiensituation und Marktbedingungen an.
Unter den sicheren Anlagen mit hoher Rendite in Indien gibt es keine perfekte Option. Eine intelligente Mischung aus PPF, ELSS und NPS sorgt für ein ausgewogenes Portfolio. Sicherheit durch PPF, Wachstum durch ELSS, Rentensicherheit durch NPS.
Berechnen Sie Ihren Steuersatz. Ein höherer Betrag bedeutet einen größeren Nutzen aus diesen Investitionen. 30 %-Klammer spart Rs. 46.800 auf Rs. 1,5 Lakh Investition. Es lohnt sich, richtig zu planen.
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