Die regulatorische Aufsicht und Governance von Scharia-Fintech muss noch verschärft werden

Montag, 9. Februar 2026 – 06:26 Uhr WIB

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Jakarta – Fall scheitern zahlen PT Dana Syariah Indonesien (DSI), das dazu führte, dass Kreditgebergelder in Höhe von rund 1,17 Billionen IDR von etwa 14.000 Anlegern nicht zurückgegeben wurden, gilt als Auswirkung der immer noch schwachen Aufsicht. Regler sowie eine fragile Governance in der Branche Fintech Scharia-Kredite in Indonesien.

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Der Ökonom am Zentrum für Finanz-, Wirtschafts- und Entwicklungsstudien der Binawan-Universität, Farouk Abdullah Alwyni, sagte, dass das große Ausmaß der Verluste und die lange Zeit, in der das Problem andauerte, ohne frühzeitig erkannt zu werden, zeigten, dass der Aufsichtsmechanismus der Financial Services Authority (FSA) wurde nicht strikt und wirksam umgesetzt.

„Das große Ausmaß der Verluste und die lange Zeit, die das Problem ohne Früherkennung anhält, deuten darauf hin, dass die Aufsicht immer noch zu sehr auf die Einhaltung der Verwaltungsvorschriften und formeller Verfahren angewiesen ist“, sagte Farouk in seiner Erklärung vom Montag, 9. Februar 2026.

Seiner Meinung nach ist dieses Aufsichtsmodell nicht ausreichend, um die Realität der wirtschaftlichen Aktivität in komplexen digitalen Industrien zu erfassen, und anfällig für Manipulationen bei den Geldflüssen. Unter solchen Umständen besteht die Gefahr von Scheintransaktionen und Geldmissbrauch über einen längeren Zeitraum hinweg, ohne dass dies erkannt wird.

Er fügte hinzu, dass das Fehlen eines Fondsschutzsystems wie der Deposit Insurance Corporation (LPS) im Bankensektor dazu führt, dass Fintech-Kreditgeber in einer sehr anfälligen Lage sind und fast das gesamte Verlustrisiko tragen.

„Da es kein Fondsschutzsystem gibt, bringt diese Bedingung die Verbraucher in eine sehr verletzliche Lage und trägt fast das gesamte Verlustrisiko“, sagte Farouk.

Aus Sicht der Scharia-Finanzierung hält Farouk den DSI-Fall für schwerwiegender, da er in einer Institution stattfand, die das Scharia-Label trägt und ethische und moralische Dimensionen berührt.

Er betonte die schwache Rolle des Sharia Supervisory Board (DPS) bei der Sicherstellung, dass Geschäftsaktivitäten nicht nur formal legal, sondern auch fair, transparent und auf der realen Branche basierend sind.

„In der Praxis ist die Rolle des DPS oft schwach und symbolisch, er hat eine dem Management untergeordnete Position und verfügt nicht über ausreichenden Zugriff und Autorität über Transaktionsdaten“, sagte Farouk.

Er kam zu dem Schluss, dass dieser Zustand dazu führte, dass die Scharia-Governance-Funktion nicht effektiv funktionierte, so dass betriebliche Abweichungen der ethischen Kontrolle und den Scharia-Grundsätzen entgingen. Laut Farouk weist der Fall des indonesischen Scharia-Fonds ein doppeltes Versagen auf, sowohl seitens der Regulierungsbehörde als auch seitens der internen Scharia-Finanzverwaltung.

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„Einerseits ist es dem OJK nicht gelungen, ein wirksames Aufsichtssystem aufzubauen, das auf Risiko und wirtschaftlicher Substanz basiert und nicht nur auf Verwaltungskonformität. Auf der anderen Seite gibt es ein internes Versagen der Scharia-Finanzierung bei der Durchsetzung einer unabhängigen Scharia-Governance durch die DPS“, sagte er.