6 Dinge, die Sie über die Bedeutung der Family Floater-Krankenversicherung wissen sollten, bevor Sie die beste Krankenversicherung für die Familie auswählen – Film Daily
Die meisten Familien schließen in Eile eine Krankenversicherung ab. Jemand im Büro erwähnt es. Die Steuersparfrist naht. Ein Agent ruft im richtigen Moment an. Eine Entscheidung, die sorgfältiger Überlegung bedarf, wird am Ende allein aufgrund der Prämienhöhe in zwanzig Minuten getroffen.
Das Produkt, das normalerweise empfohlen wird, ist ein Familien-Floater-Plan. Es klingt praktisch. Eine Police, eine Prämie, alle abgesichert. Aber die Bedeutung der Family Floater-Krankenversicherung geht tiefer als diese einzeilige Zusammenfassung. Und wenn man vor dem Kauf nicht versteht, wie es eigentlich funktioniert, erfährt man die Lücken erst im Schadensfall.
Hier sind sechs Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie diese Entscheidung treffen.
1. Bei einem Family Floater handelt es sich um einen Gemeinschaftspool, nicht um eine individuelle Deckung
Es ist wichtig, das zu verstehen Bedeutung der Familien-Floater-Krankenversicherung bevor man sich darauf einlässt.
Wenn Sie einen Familien-Floater mit einer Versicherungssumme von zehn Lakhs kaufen, gehören diese zehn Lakhs nicht jedem Mitglied einzeln. Es handelt sich um einen gemeinsamen Pool, aus dem die ganze Familie während des Versicherungsjahres schöpft. Wenn Ihr Ehepartner ins Krankenhaus eingeliefert wird und die Behandlung sieben Lakhs kostet, bleiben für den Rest des Jahres für alle anderen nur drei Lakhs übrig.
Einzelne Pläne funktionieren unterschiedlich. Jede Person hat ihre eigene Versicherungssumme, die kein anderer anfassen kann.
Der Floater geht davon aus, dass eine schwere Erkrankung mehrerer Familienmitglieder gleichzeitig unwahrscheinlich ist. Für junge Familien ist diese Annahme vernünftig. Für Familien mit älteren Mitgliedern oder bestehenden Gesundheitsproblemen birgt diese Annahme ein größeres Risiko, als den meisten Menschen bewusst ist, wenn sie darüber nachdenken.
2. Die Prämie basiert auf dem ältesten Mitglied
Versicherungen berechnen das Familienschwimmer Prämie basierend auf dem Alter der ältesten in der Police enthaltenen Person. Wenn man einen 62-jährigen Elternteil zu einem Floater hinzufügt, der ansonsten ein Paar in den Dreißigern und zwei kleine Kinder abdeckt, wird die jährliche Prämie deutlich steigen.
Bevor Sie Eltern in einen Familien-Floater einbeziehen, holen Sie zwei separate Angebote ein. Eines mit Eltern inklusive und eines ohne. Dann kalkulieren Sie für die Eltern separat einen eigenständigen Seniorentarif aus. In den meisten Fällen ist es insgesamt günstiger und im Hinblick auf die Absicherung angemessener, die Eltern bei ihrem individuellen Tarif zu belassen und einen separaten Floater für die Kernfamilie zu kaufen.
3. Es gelten Wartezeiten, die nicht flexibel sind
Jede Krankenversicherung für eine Familie gehört dazu Wartezeitenund ein Floater ist keine Ausnahme.
Ab Vertragsbeginn gilt zunächst eine Wartezeit von ca. 30 Tagen, in der außer bei Unfällen kein Anspruch geltend gemacht werden kann. Die Wartezeiten bei Vorerkrankungen liegen je nach Versicherer und Erkrankung zwischen einem und vier Jahren. Bei der Mutterschaftsversicherung beträgt die Wartezeit in der Regel zwei, manchmal auch vier Jahre.
Diese Wartefristen gelten ab dem Datum des Versicherungsbeginns. Sie passen sich nicht an, weil man die Abdeckung dringend braucht. Eine Familie, die heute einen Floater kauft und erwartet, dass im nächsten Jahr eine Mutterschaftsversicherung verfügbar sein wird, wird enttäuscht sein, wenn die Wartezeit zwei Jahre beträgt.
4. Obergrenzen für die Zimmermiete können Ihren gesamten Anspruch stillschweigend reduzieren
Viele Familien konzentrieren sich auf die Versicherungssumme und achten kaum darauf Obergrenzen für die Zimmermiete. Das ist ein Fehler, der bei einem tatsächlichen Krankenhausaufenthalt sehr deutlich wird.
Die Raummiete begrenzt den Betrag, den der Versicherer pro Tag für das Krankenzimmer zahlt. Wenn Sie in einem Zimmer übernachten, das mehr kostet als Ihr Versicherungslimit, kürzen viele Versicherer den gesamten damit verbundenen Anspruch, einschließlich der Gebühren für den Chirurgen, der Intensivstation und anderer Behandlungskosten, entsprechend der Zimmermietüberschreitung anteilig.
Eine Police mit einer strikten Obergrenze für die Zimmermiete in einer Stadt, in der anständige Privatzimmer in einem Krankenhaus deutlich mehr kosten, führt dazu, dass Sie einen viel höheren Betrag aus eigener Tasche zahlen müssen, als Sie geplant hatten. Zu den praktischeren Dingen, die Sie bei der Suche nach „Beste Krankenversicherung für die Familie“.
5. Möglicherweise geht es nicht jedem Familienmitglied unter einem Floater besser
Für kleine Kinder ist ein Floater im Allgemeinen gut geeignet. Ihr medizinischer Bedarf ist in der Regel kostengünstiger und der gemeinsame Pool wird selten allein durch den Anspruch eines Kindes belastet.
Bei älteren Eltern sieht es anders aus. Ein Elternteil mit einer bekannten Herzerkrankung oder Diabetes, der in einem bestimmten Jahr wahrscheinlich einen erheblichen Anspruch geltend machen wird, ist nicht idealerweise in einem gemeinsamen Pool mit dem Rest der Familie untergebracht. Wenn sie einen großen Teil der Deckung in Anspruch nehmen, sind die übrigen Familienmitglieder gefährdet.
Die Familien-Floater-Krankenversicherung bedeutet in der Praxis, dass sie am besten funktioniert, wenn das Risiko für alle Mitglieder relativ gleichmäßig und gering ist. Wenn sich das Risiko auf ein oder zwei Mitglieder konzentriert, sind individuelle Pläne für diese spezifischen Mitglieder strukturell sinnvoller.
6. Die Schadensregulierungsquote ist wichtiger als die Prämie
Familien verbringen viel Zeit damit, Prämien zu vergleichen und nur sehr wenig Zeit, die wichtigste Frage zu stellen. Zahlt dieser Versicherer, wenn ein Familienmitglied tatsächlich ins Krankenhaus eingeliefert wird und ein Anspruch geltend gemacht wird, ohne unnötige Komplikationen?
Die Schadensregulierungsquote gibt an, wie viel Prozent der Schadensfälle ein Versicherer in einem bestimmten Jahr reguliert hat. Ein anhaltend niedriges Verhältnis ist ein echtes Warnzeichen, das es zu beachten gilt.
Über das Verhältnis hinaus prüfen Sie, ob der Versicherer in Ihrer Stadt über ein starkes Netzwerk bargeldloser Krankenhäuser verfügt. Die bargeldlose Abwicklung bedeutet, dass der Versicherer das Krankenhaus direkt bezahlt und Ihre Familie im Falle eines medizinischen Notfalls nicht für Geld sorgen muss. Wenn die Krankenhäuser, die Sie realistischerweise in Anspruch nehmen würden, nicht zum Netzwerk gehören, müssen Sie im Nachhinein einen Erstattungsantrag stellen.
Die beste Krankenversicherung für eine Familie ist nicht die mit der attraktivsten Prämie. Es ist das Gerät, das tatsächlich dann zum Einsatz kommt, wenn Ihre Familie es am meisten braucht.
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